金控观点

范文仲:创新建设服务百姓、面向未来的金融科技基础设施

时间:2020-10-22   字号:A+  A   A-  阅读量:  分享:

结合“后疫情时代中英数字金融合作与发展”的话题,我希望分享四个关键词。

第一个关键词,变革。

当前,金融创新正在引发社会巨大的变革,这个变革类似于从钱庄、票号向现代银行业的转型。这个转型不是金融的周期收缩或扩张,而是一个历史性的跳跃。数据和信息成为核心经济资源,以数据为核心的金融科技基础设施正在成为国家和地区的核心竞争力。

在金融跃迁时代,金融机构现有的规模、分支机构的数量和人员的多少将不再是企业成功的保证,真正的竞争力是对未来发展趋势的洞见,以及把握这种趋势的能力。能否深刻理解和实际应用大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技,将决定一个金融机构和一个国家金融体系的未来。自成立以来,北京金控集团积极打造适应未来金融发展和民众需求的金融科技基础设施,努力构建涵盖大数据、征信、支付、数字交易的金融科技基础设施,致力于成为首都金融基础设施建设的主力军和核心的运营商。

第二个关键词,普惠。

金融科技基础设施的服务应用对象,是千百万社会大众、工商企业和各类金融机构。不断完善的金融科技基础设施,就像金融领域的高速公路和能源体系,可以显著降低社会信息雾霾度,增加金融体系透明度,降低交易成本,让普惠金融成为金融机构的蓝海业务。从这个意义上讲,普惠金融既是金融创新的出发点,也是最终服务的目标。

当前针对普惠金融创新的重点领域,我们正在积极打造以服务企业、服务家庭、服务个人为目标的三大普惠金融平台

首先,针对小微企业融资“信用风险大、交易成本高、服务效率低”的传统痛点,我们建成并上线首家小微企业金融综合服务平台。目前已入驻银行、保险、投资机构、担保公司等金融机构300多家,服务了近6万家中小企业,拓展了16+1个区县板块,提供金融抗疫专区、供应链金融、农村快贷中心等特色服务。尤其是在抗击疫情期间,成为扶助小微企业的白衣天使。

同时,针对中国人均GDP越过1万美元大关、首都人均收入超过2万美元,即将迎来财富管理爆发期的重要节点,我们设立了全国首家财富管理基础设施服务公司——北京财富管理公司,建设全面、精准、普惠、安全、更具社会责任感的首都财富基础设施做人民大众的理财师

此外,在服务个人方面,我们以提升居民生活、出行、医疗、教育等方面的便捷度为重点,正在积极推动建设首都惠民工程,打造聚合社保、政务、生活、金融四大功能的市民统一个人金融服务平台,给在首都工作或旅游的人们提供全新的便利生活体验。

第三个关键词,风险。

金融创新是一把双刃剑。在人类金融发展的过程中,科技创新没有消除风险,甚至没有减少风险,而是加剧了风险。金融创新就像一个威力巨大的武器,需要越来越复杂的制度来约束规范,才能为社会所用。从历史来看,金融创新兴于技术,成于制度。当今大数据已经成为社会的核心经济资源,我们要对数据的采集和使用怀有敬畏之心,应该清楚界定数据的所有权、使用权、管理权、收益权这“四权关系”,科学把握使用的便捷性、数据安全性、数据主体的隐私性的“三性平衡”。在实际使用过程中,坚持授权、脱敏、留痕等基本要求。

从监管角度看,为了鼓励创新同时防范风险,我们建议明确两大原则。一是要以金融功能和风险实质监管取代机构名称监管。比如,如果某机构具有社会集资功能,无论叫银行、信托、P2P,还是科技公司当设立严格准入机制持牌经营;只要具有期限错配和流动性转换的特征都要满足流动性监管要求;只要进行显性或隐形收益承诺就要具备损失吸收能力。二是要按照系统重要性维度来监管,把握好鼓励金融创新和促进风险防范的平衡。当创新金融机构处于新生期时,可以通过设立监管沙盒或试点项目适当放宽监管要求,减少其合规成本,积极鼓励创新,同时监管部门对试点项目保持密切关注和双向沟通。随着金融机构的不断成长,一旦资金数额或客户数量突破一定门槛,监管标准以及合规要求就要不断提升,监管强度也要不断加大

第四个关键词,合作。

我们知道,科学无国界,信息无国界,风险也无国界。中国和英国有很多相似之处,都是经济大国、数据大国和金融科技创新的领先者,英国诞生了诸如Zopa、Funding Circle等互联网信贷先驱;中国则在支付领域引领全球,涌现出支付宝、微信支付等大型移动支付平台。

展望未来,中英之间有广阔的金融创新合作空间。我们认为可着眼于三方面的重点合作:第一是技术合作,在大数据、人工智能、区块链等底层技术领域开展研究合作,发展新基础、拓展新场景。第二是机构合作,中英金融机构可以在普惠金融、绿色金融等领域成立联合项目、打造合作平台公司、建立联合试验室。第三是监管合作,双方监管机构应保持定期监管对话,加强合规科技和监管科技领域的交流,共同探索建立一些监管沙箱项目,针对一些跨国性的金融创新活动签订监管合作备忘录,明确监管信息分享的途径和危机处理的机制。

 北京金控集团既是一家金融机构,也是一个科技企业。我们以“打造科技驱动、面向未来的智慧金融服务体系”为创新方向,以提升社会经济资源的分配效率,服务百姓生活为己任。在发展过程中,我们衷心希望与今天在座的金融机构和国际企业密切合作,加强中英之间的经济交流,让我们共同生活的世界更加美好。